От подработки до 500 тысяч в месяц: честный разбор профессии страхового агента
В России к страхованию и страховым агентам традиционно относятся с недоверием и скепсисом. При этом сам рынок продолжает меняться и становиться более технологичным, а у самих агентов меняется роль в системе.
В новом выпуске подкаста «Всевидящее Шоко» о карьере страхового агента рассказывает Артур Коломиец, CEO и основатель сервиса Inssmart — платформы, которая работает с агентами по всей стране.
Кто сегодня зарабатывает на страховании, почему большинство агентов остаются на низком уровне дохода, сколько реально можно получать в профессии, и за счет чего агента по-прежнему не могут полностью заменить маркетплейсы?
Полный выпуск подкаста «Всевидящего Шоко» с Артуром Коломийцем можно посмотреть здесь:
Содержание:
Вход в профессию: с чего начинать и чего не ждать
Первый и главный фильтр на старте в профессии страхового агента — готовность постоянно взаимодействовать с людьми. Страховой агент работает с конкретными ситуациями, тревогами и сомнениями клиентов.
Это означает регулярные объяснения, повторяющиеся вопросы, недоверие и необходимость быть на связи не только в момент покупки, но и позже, когда возникает страховой случай. Если человеку сложно долго выдерживать контакт и брать на себя роль сопровождающего, это довольно быстро начнет мешать работе.
Вторая важная точка входа — обучение и инфраструктура. Сейчас платформы и страховые компании дают базовое обучение, доступ к продуктам, технологию оформления и поддержку, чтобы агент мог сосредоточиться на клиенте, а не разбираться в бланках и технических нюансах.
Первые шаги в профессии почти всегда связаны с простыми видами страхования и ближайшим кругом: ОСАГО, базовые полисы для родственников, друзей, знакомых. Постепенно через реальные кейсы приходит понимание логики страхования, ожиданий клиентов и своей роли.
При этом одно из самых распространенных разочарований связано с ожиданием быстрых денег. Страхование не приносит мгновенный доход и уж точно не похоже на пассивную модель заработка.
Доход агента формируется со временем, по мере накопления клиентской базы и доверия. Без регулярной активности, расширения продуктовой линейки и вовлеченности в работу рассчитывать на устойчивый заработок не приходится.
Две главные ошибки новичков
Большинство страховых агентов не упираются в потолок рынка — они застревают из-за собственных ожиданий и модели поведения. И почти всегда дело в двух типовых ошибках.
Первая — ожидание, что клиенты появятся сами. Новички часто думают, что доступ к платформе, продуктам или статус агента автоматически принесет поток заявок.
- В реальности это постоянная работа: поиск контактов, напоминания о себе, взаимодействие с текущими клиентами, выход в офлайн и онлайн‑каналы. Без активных действий агент остается в режиме ожидания, который быстро кончается разочарованием.
Вторая ключевая ошибка — попытка зарабатывать на одном продукте. Чаще всего это ОСАГО, с которого начинают почти все. Такой фокус кажется безопасным, но именно он блокирует рост дохода.
Inssmart тестировал агентов, которые работали только с ОСАГО: когда они начинали открыто предлагать клиентам КАСКО, ипотечное страхование и другие продукты, их доходы вырастали не на 20-30%, а в 2-3 раза, потому что комиссии по другим видам выше, а один и тот же клиент часто нуждается в нескольких решениях.
При этом расширение продуктовой линейки не равно агрессивным продажам и навязыванию. Агенту необходимо понимать жизненный контекст клиента и уметь предложить подходящий продукт в нужный момент.
- Такой подход требует большего вовлечения и знания рынка, но именно он отличает профессионального агента от человека, который «просто продает полисы».
Здесь проходит граница между подработкой и профессией. Пока агент работает с одним продуктом и не выстраивает системную работу с клиентской базой, страхование остается для него вторичным занятием.
Как только появляются фокус на выстраивании отношений, повторных продажах и комплексный взгляд на клиента, становится возможен рост.
Деньги и реальность рынка — кто и сколько зарабатывает
По оценкам Inssmart, в России сотни тысяч людей работают страховыми агентами, а только на их платформе зарегистрировано около 100 тысяч агентов. Доходы среди них различаются кратно — и дело в подходе к профессии.
В массовом сегменте страхование остается подработкой. Такие агенты зарабатывают немного, работают с ограниченным числом клиентов и, как правило, одним продуктом. Их доход нестабилен и напрямую зависит от текущей активности: нет сделок — нет денег.
Выше — устойчивый средний уровень. В среднем агенты на платформе зарабатывают около 60 тысяч рублей в месяц, при этом многие выходят на доходы выше 100 тысяч рублей.
- Эти люди системно работают с базой, предлагают дополнительные продукты, выстраивают повторные сделки и относятся к страхованию как к основной профессии, а не второстепенному заработку.
Дальше — верхушка рынка. Отдельные агенты получают по 400-500 тысяч рублей в месяц и выше. Это единицы, но не мифические исключения: они зарабатывают на глубокой работе с клиентами, комплексных решениях, сильной репутации и высокой вовлеченности.
Ключевое отличие стабильно зарабатывающих агентов от остальных — не в «секретных продуктах», а в том, что они перестают жить эпизодическими продажами, берут на себя роль долгосрочного партнера по защите рисков и регулярно инвестируют время в развитие базы.
Будущее профессии страхового агента
Рынок страхования в России уже сейчас огромен: около 1,5 триллиона рублей сборов в имущественных и моторных видах и еще около 1,5 триллиона — в страховании жизни.
При этом именно такие продукты, как накопительные и инвестиционные программы, добровольное страхование жизни, в последние годы показывают наиболее заметный рост.
Технологии сейчас играют серьезную роль в сфере страхования, обеспечивают инфраструктуру: расчеты, оформление, доступ к продуктам и сопутствующим банковским сервисам можно автоматизировать и вынести в цифровую платформу. Благодаря этому агенту не приходится все держать в голове.
- Но в момент, когда у клиента случается пожар, наводнение, авария или смерть кормильца, приложение не заменит человека. Агент объясняет, что делать, помогает пройти через оформление убытка, и именно на таких кейсах формируется доверие и осознание ценности страхования.
В развитых странах это уже часть финансовой культуры, а в России путь к такому уровню осознанности только начинается.
Дальше роль агента, вероятно, будет расширяться: от продавца отдельных полисов — к семейному финансовому консультанту, который помогает клиенту выстраивать защиту и накопления комплексно при помощи страховых и финансовых инструментов.
Это профессия с высоким потолком дохода и устойчивым спросом, но лишь при одном условии: если воспринимать ее как долгосрочную карьеру и становиться для клиента тем самым человеком, к которому обращаются по всем вопросам, связанным с рисками, а не только за полисом ОСАГО.
Подписывайтесь на Telegram-канал «Всевидящее Шоко».