Вклад с плавающим процентом. Как не доплыть до невыгодных условий. Отвечаю на 5 вопросов об этом виде вкладов.

1. Как считается процентная ставка в таком виде вклада?

Процентная ставка по вкладу считается следующим образом – ключевая ставка Центрального банка минус сколько-то пунктов. Чем больше сумма и срок вклада, тем меньше пунктов вычитается из ключевой ставки. Стоит отметить, что бывают вклады с привязкой к другим экономическим показателям, но их встретить крайне сложно.

2. Когда вклады с плавающим процентом актуальны?

Когда есть тенденция увеличения ключевой ставки. С лета прошлого года в России наметилась тенденция снижения ключевой ставки, поэтому в сегодняшних макроэкономических реалиях актуальность вкладов с плавающим процентов невысока. Но в любом случае необходимо знать о таком финансовом инструменте и понимать, как он работает.

3. Какие особенности открытия?

Сравнительно высокий порог входа – от 50 тыс. рублей. Некоторые банки позволяют открыть вклад с плавающим процентом начиная с суммы 1 млн. руб. и более. Также, банки могут быть выдвинуты дополнительные условия, например, наличие платного пакета услуг или премиальное обслуживание.

4. На что обратить внимание?

Нужно смотреть прописана ли в договоре верхняя планка процентной ставки. Зачастую это условие прописывается, в итоге даже если ключевая ставка резко станет 25%, то процент по вкладу останется на уровне, например, 15%. В таком случае, главное преимущество данного финансового инструмента, фактически теряется.

5. Чем можно заменить?

Есть мнение, что вклады с плавающим процентом можно заменить покупкой фондов денежных рынков, так как также процент привязан к ключевой ставке, только порог входа минимален (буквально от 2 рублей) и продать можно в любой момент (проценты не сгорят). Но нужно учитывать и минусы фондов денежных рынков: отсутствие страхования вкладов, недостаточность ликвидности при определенных обстоятельствах, плата комиссии за управление средствами.

Открывали когда-нибудь такой вид вклада?