Отмывание денег

Если вам знаком такой культовый сериал, как "Breaking Bad" (или же более нам привычный "Во все тяжкие"), то вы видели значение термина "отмывание денег" в действии. Уолтер Уайт, главный герой сериала, просто не способен объяснить происхождение своего преступного дохода. Он не может позволить себе тратить деньги, которые он заработал незаконным способом. Поэтому в определенный момент он просто покупает автомойку, через которую проходят фантомные клиенты, а чеки выписываются на неизвестные имена.

Отходя от картины Винса Гиллигана и возвращаясь к нашей теме, суть отмывания довольно проста - нужно просто очистить грязные деньги путем ввода их в различные системы государства и банков. А каким образом? Вот здесь и включается фантазия умельцев этого ремесла. Но обо всем по очереди.

Да-да, прачечные Аль Капоне... Наверняка слышали эту красивую легенду? Если нет, то вкратце расскажем. Эпоха сухого закона и Великой депрессии в США также известна беспрецедентным ростом организованной преступности, и наш старина Аль Капоне точно знал как нажиться на этом. Когда спрос на алкоголь очевиден, то остается только начать сбыт. А нашему герою и вовсе удалось построить целую империю на этом. Но все упиралось в одно - деньги, заработанные преступным путем, не могли использоваться нормально. За любой незадекларированный доход можно уехать далеко и надолго, поэтому нужно было сначала придумать механизм легализации. Вот тут-то мы и пришли к прачечным! Капоне решил использовать сеть прачечных самообслуживания для, буквально, отмывания денег. Дело в том, что отследить реальное движение доходов таких прачечных было очень тяжело, ведь поток клиентов просто непредсказуем, этим и воспользовался наш гений. Фиктивные клиенты и чеки приносили баснословный чистый доход, все конкуренты кусали локти. Таким образом черный доход превратился в белый. Забавным фактом является то, что Аль Капоне так и не смогли осудить за бутлегерство, рэкет, убийства и отмывание. В 1931 году его привлекли к ответственности за уклонение от уплаты налогов. Тех самых налогов, которые он должен был заплатить за доход прачечных...При этом отметим, что сам термин “отмывание денег” массово закрепился не в эпоху Капоне, а гораздо позже. В прессе его фиксируют в 1973 году на фоне Уотергейта, когда выяснилось, что анонимные пожертвования превращали в официальные взносы через цепочки счетов. А в юридической практике термин впервые применили в 1982 году в конкретном деле, где через счет компании прогоняли деньги от наркоторговли.

Вернемся к истории развития. Отмывание быстро перешло от одной прачечной к реально продуманным конструкциям. Например, в истории часто всплывает имя Меира Лански, более известного в те времена под прозвищем "счетовод мафии". Лански был тем, кто усложнил процесс отмывания: он открывал анонимные номерные счета в Швейцарии, заводил туда крупные суммы, а затем получал в тех же банках кредиты. И кредит уже выглядел прилично - с документами, графиком и договором. Дальше всё доводилось до конца просто, займы погашались деньгами с этих номерных счетов. В итоге преступные деньги проходили через банковскую механику и возвращались к владельцу уже в форме чистых средств, которые можно было спокойно показывать как законные.

Дальше наступили 90-е, в которых отмывание приобрело международный характер в полном смысле слова. Деньги начали ездить по миру так, что гениальная схема с прачечными стала выглядеть детским садом. Самый понятный пример для этой эпохи - история Bank of New York, когда в публичном поле обсуждали миллиарды, проходившие через счета и компании-прокладки. После таких историй у банков по всему миру началась другая жизнь, а комплаенс был просто необходим для выживания. Параллельно с этим страны G8 создали FATF (Financial Action Task Force — независимая межправительственная организация, разрабатывающая мировые стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов).

После 11 сентября 2001 года контроль стал еще жестче, потому что к отмыванию плотно привязали финансирование терроризма. С этого момента банки окончательно превратились в фильтр, так как становились соучастниками преступлений даже не осознавая этого.

Цифровая эпоха сделала отмывание одновременно проще и сложнее. Проще, потому что появились электронные платежи, цифровые сервисы, где деньги двигаются быстро и по всему миру. Сложнее, потому что следы теперь остаются почти всегда. Здесь очень показательна история Liberty Reserve. Это был сервис цифровой валюты, на котором пользователи могли открывать счета в долларах или евро, привязанные к золоту, и переводить средства почти без контроля, что привлекало в первую очередь самых нуждающихся в таком сервисе - получателей нелегальных доходов. Американские власти в 2013 году описывали это как схему на миллиарды долларов и миллионы транзакций, фактически современная цифровая прачечная, только без грязной одежды.

Конечно же не останется без упоминания крипта, которая подарила миру скорость, тяжелый трекинг пути средств и огромное количество посредников. Разумеется, что такой букет заинтересовал все преступные деньги мира и стал одним из самый популярных способом современности. Например, в 2022 году Минфин США вводил санкции против Tornado Cash и прямо писал, что через него отмыли больше $7 млрд с момента запуска в 2019 году. Это очень наглядно показывает, как прачечные эволюционировали в криптовалютный миксер.

С историей познакомились, теперь пора и к самим способам перейти. Понятное дело, что мы не сможем вам написать все существующие способы, ведь как минимум далеко не все схемы раскрыты. Но обязательно расскажем вам про классификации.

Если брать статистику, то на первом месте недвижимость (41%). Дальше идут инвестиции в дорогие товары вроде золота и люкса (27%). Потом cash-intensive бизнесы, например из сферы гостеприимства (20%). И криптовалюты (10%).

На десерт - одна из самых интересных раскрытых схем, под названием "Russian Laundromat"

Схема работала так: на бумаге рисовали фиктивный долг, потом в Молдове получали решение суда, что долг надо взыскать, и деньги уходили из России как исполнение судебного решения. Дальше они попадали в молдавский банк, а потом прыжком уходили через латвийские банки и расходились по миру как обычные международные платежи.

Фишка именно в использовании судебной системы, ведь ршение выглядит прилично, у перевода появляется официальная причина, и деньги проще растворить в нормальной финансовой системе. По оценкам расследователей, через эту стратегию могли пройти десятки миллиардов долларов.

Ответ на этот вопрос очевиден, положительных сторон у этого дела явно нет, только если случайные и побочные. А вот отрицательных... Давайте посмотрим:

1) Любой человек становится угрозой.

Объем отмываемых в мире преступных денег ежегодно составляет от 2% до 5% мирового ВВП. Каждый живущий на планете может иметь деньги, которые были заработаны преступным путем. И самое грустное, что зачастую правоохранительные органы, выслеживая путь, натыкаются на обычного рядового гражданина, который должен будет пройти все круги ада, в попытках доказать, что он всего лишь получил зарплату в конверте.

2) Рост цен и грязная конкуренция.

Думаем, что логика здесь понятна. Когда объем капитала одной компании доминирует над остальными, то может проводиться ценовая политика, которую просто не способны перенести другие участники рынка, вынужденные досрочно прекращать гонку.

3) Больше преступности вокруг.

Отмывание повышает“окупаемость преступлений. Если деньги можно легализовать, преступления становятся выгоднее, а значит их становится больше.

В УК РФ это две основные статьи:

• ст. 174 УК РФ — легализация денег/имущества, полученных преступным путём другими лицами.

• ст. 174.1 УК РФ — легализация денег/имущества, полученных преступным путём самим лицом.

Максимум по обеим статьям в тяжёлой ситуации можно получить до 7 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей. Также возможны дополнительные наказания.

Ну и напоследок, интересный факт про одно из самых громких дел - Binance и рекордный штраф.

Дело в том, что Binance собрал очень большой набор претензий по AML (противодействию отмыванию), работе без нужных регистраций в США и нарушению санкций. Итогом стало штраф в размере $4,3 млрд. Произошло это относительно недавно, 21 ноября 2023. Binance и её основатель Чанпэн Чжао (CZ) признали вину по ряду федеральных обвинений в США. DOJ (Министерство юстиции) назвал это “$4B resolution” и крупнейшим корпоративным урегулированием, где уголовные обвинения затронули руководителя.