Универсальная карта АТБ: мой опыт использования и как мне помогли с выбором отзывы других пользователей

Около года назад у одного блогера наткнулся на интересный финансовый лайфхак, который заключался в выгодном сочетании депозита и кредитной карты. Смысл в том, что пока личные деньги лежат под процентом, на покупки и все прочие нужды тратятся средства банка. Захотелось попробовать и дело было за малым - найти подходящую для этой затеи кредитку. Тогда мой выбор пал на карту АТБ, которая дала мне гораздо больше, чем я рассчитывал получить, что захотелось оставить отзыв.

Начал я свой поиск с того, что определил, каким требованиям должна отвечать моя будущая кредитка. Их было не так уж и много:

1. Бесплатное обслуживание без всяких условий и оговорок.

2. Как можно больше срок периода, когда картой можно пользоваться без оплаты процентов.

3. Возможность снимать наличные.

Сделал себе подборку предложений под эти параметры, к моему огорчению подходящих оказалось не так и много. Еще меньше мой выбор стал, когда почитал отзывы. Отсеялась на этом этапе треть из найденного. Всевозможные ресурсы я тогда штудировал долго, в лидерах помимо карты Азиатско-Тихоокеанского банка по отзывам осталось предложение известного банка (называть не буду, так как выбрал АТБ).

Про вариант Азиатско-Тихоокеанского банка отзывы сводились к следующему:

1. Удобно заказать.

2. Нет скрытых и сложных условий.

3. Льготный период понятный и его хватает при любых сценариях использования.

4. Отличное мобильное приложение.

5. Помогает экономить.

6. Делает покупки приятными и своевременными.

Несмотря на то, что больше положительных отзывов было про банк АТБ, склонялся я изначально к оформлению кредитки другого более известного банка. Каюсь, соблазнила реклама, по которой там было заявлено до 200 дней без оплаты процентов. Но, когда я зашел на сайт банка и внимательно все изучил, выяснилось, что 200 дней дают только на рефинансирование, а на покупки речь идет про 110 дней, и начинают они исчисляться не с даты покупки, а с 1-го числа месяца, когда эта покупка совершена. Таким образом мне это совсем не подходило!

По всем критериям карта АТБ была лучше и отзывы это подтверждали. Кроме того, у АТБ куда интереснее оказались категории повышенного кэшбэка и лимит не 3000, как в том банке, а 5000 рублей. И заявленные 4 категории, в которых повышенный кэшбэк, на самом деле - это 3, для получения права на четвертую нужно попадать в особый сегмент клиентов, к коим я никак не относился.

Проанализировав все это, я оформил заявку на сайте банка АТБ и, как указывалось в отзывах, мне ее изготовили быстро и выдали бесплатно. Кроме того, мобильное приложение банка оказалось вполне современным и функциональным. Все интуитивно понятно и стабильно работает, а в чат поддержки писать удобно.

Карта мне нравится в первую очередь тем, что не требует платы за обслуживание. Собственно из-за того, что кредитки у банков часто платные, я и отсеял на этапе выбора большинство из них. А тут честно и без всяких оговорок карта АТБ не требует от меня ни копейки. Пользуюсь ею исключительно так, как и планировал, на покупки лимит бездумно не спускаю.

Зарплата у меня на работе 15-го числа, в эту дату с дебетовой карты всю сумму (а это плюс-минус 150 тыс.), перевожу на накопительный счет. Каждый месяц пополняю, премии все тоже туда отправляю. Его тоже в АТБ банке открыл. У них фишка в том, что доход на ежедневный остаток, а мне это и надо, так как в любую минуту деньги могут понадобиться и важно иметь возможность без последствий их снять. Соответственно и пополнять при каждой возможности из-за этого тоже выгодно. На свои повседневные нужды пользуюсь кредиткой. Причем, если трачу с нее больше 50 тыс. на покупки, доходность по накопительному возрастает и ставка становится 14% годовых. Если больше 10К тыс., то 13%.

Бесплатно деньгами банка я могу распоряжаться 120 дней, этого более чем достаточно, чтобы спланировать свои траты и вовремя пополнить баланс. Во всяком случае, у меня получается. Кроме того, мне важно, что с карты без комиссии можно снимать наличные. Они иногда тоже необходимы и такая опция позволяет вообще не трогать зарплату в течение льготного периода.

Помимо того, что карта мне позволила крутить деньги под процент, у нее обнаружилась и неочевидная выгода в виде кэшбэка. Откровенно говоря, я не думал вообще о какой-то программе лояльности, когда оформлял карту. А тут получается что пользуюсь деньгами банка почти 4 месяца, но не я ему за это плачу, а он мне.

Кэшбэк в баллах, но я не испытываю каких-то неудобств от того, что это не рубли. В мобильном приложении их вывести как деньги на карту, и балл четко равен одному рублю. Категории покупок отличные, их на месяц 3 доступно выбирать, и выплата происходит к 10-му числу следующего месяца. Хоть и 7% кэшбэк, а удается прилично вернуть из-за того, что покупаешь много и каждый день.

У меня самой излюбленной категорией являются "Супермаркеты", она больше всего и приносит, так как там ежемесячно остается не менее 30 тыс. На втором месте "Маркетплейсы", там трачу около 10 тыс. обычно, иногда 15 тыс.

Моя выгода от пользования кредиткой слагается из двух моментов:

1. Экономия за счет кэшбэка.

2. Доходность по накопительному счету.

За ноябрь я вернул назад 3700 баллов кэшбэка и заработал на процентах по накопительному счету 1800 рублей. По-моему это существенно и стоило всех заморочек с подбором карты.

Здесь важно учитывать один нюанс: если просрочить возврат и не успеть в беспроцентный период положить потраченную сумму назад на карту, выгоду можно сильно себе урезать или вовсе потерять. Смысл как раз в том и состоит, чтобы не платить проценты за пользование деньгами. Поэтому не советую увлекаться шопингом. Когда пользуешься кредитной картой, как никогда важны холодная голова и расчет. Это продукт для финансово грамотных. Не стоит оформлять кредитку, если денег дотянуть до зарплаты не хватает. Это вообще не для таких ситуаций!

Мой отзыв о кредитке Азиатско-Тихоокеанского банка не будет объективным, если умолчать о некоторых ее минусах. Не скажу, что это какие-то критичные недостатки, скорее досадные мелочи, которые хотелось бы пофиксить.

Во-первых, мне не вполне зашел дизайн. Не люблю яркие цвета, у банковской карты, на мой взгляд, должен быть более лаконичный и строгий вид. Как вариант они могли бы разработать перечень дизайнов на выбор или за отдельную плату предлагать индивидуальное оформление.

Во-вторых, есть ежемесячный платеж в размере 3% от суммы, которую взял с карты, его надлежит вносить до 25-го числа. Это копейки и фактически основной долг возвращаешь, но проблема, что надо держать эту дату в голове.

В-третьих, не совсем понятно из каких соображений банк принимает решение о размере одобренного лимита. У меня вроде и зарплата неплохая, и кредитных обязательств нет, а все равно, лимит предоставили меньше, чем я рассчитывал, всего 100 тыс., в пределах этой суммы свой финансовый маневр и совершаю.

Но, в общем, карта на сегодняшний день меня устраивает. Самый адекватный кредитный продукт из всех, какие изучил. Это не игрушка с множеством опций, а надежный финансовый инструмент. Если, как я, иметь голову на плечах и пользоваться разумно, то и сэкономить, и заработать поможет. Сейчас подумываю выпустить дополнительную карту к своей кредитке для матери, это бесплатно и позволит больше кэшбэка заработать и уж точно удобнее, чем ей просто переводы отправлять.