Как выбрать первый инвестиционный инструмент?

Современный финансовый рынок характеризуется большим разнообразием инструментов. Все они различаются по уровню риска и доходности. Не каждый инструмент подходит начинающим инвесторам для первых вложений. Существует несколько вариантов, рекомендованных экспертами на начальном этапе.

Начинающий инвестор может последовать модным тенденциям и направить капитал в криптовалюту или стартап. Но такие вложения с большой вероятностью могут привести к утрате всех средств за несколько месяцев и даже дней.

Эксперты рекомендуют начинающим инвесторам использовать более безопасные инструменты. К ним относятся акции, облигации, ПИФы, ETF, драгоценные металлы и валюта.

Акции — это ценные бумаги, которые выпускаются компаниями-эмитентами. Приобретая их, инвестор получает часть бизнеса. Акции относятся к инструментам с относительно высоким уровнем риска. Степень безопасности вложений зависит от выбора эмитента. Доход формируется за счет разницы покупки и продажи ценных бумаг и дивидендов.

При инвестировании в акции необходимо распределять капитал между ценными бумагами нескольких компаний, отраслей экономики и даже стран. Такой подход значительно снижает уровень риска. Если одни акции подешевеют, финансовые потери можно компенсировать за счет роста других.

Перед покупкой ценных бумаг необходимо провести анализ эмитента. Информация о компании поможет инвестору понять, почему и в каких условиях дешевеют и растут ее активы. Следует выбирать ценные бумаги перспективных предприятий.

Самостоятельный анализ эмитентов и выбор акций может оказаться сложной задачей для начинающих инвесторов. При возникновении затруднений можно обратиться за помощью к профессиональному управляющему. Самому инвестору рекомендуется перед покупкой акций изучить литературу на данную тему или пройти соответствующие курсы.

Облигации выпускаются эмитентами в целях привлечения заемных средств без обращения в кредитную организацию. Долговые бумаги работают по принципу вклада. Инвестор приобретает их и получает определенный процент от суммы вложенных средств. Такие выплаты называются купонными. Их размер определен заранее и указан в проспекте эмиссии. Облигация имеет ограниченный срок обращения. По окончании данного периода эмитент осуществляет возврат заемных средств инвесторам.

Если инвестор желает получить прибыль ранее завершения срока обращения облигаций, он может продать на рынке ценные бумаги в любой момент, если это целесообразно. Прибыль формируется за счет разницы стоимости покупки и продажи.

Облигации могут быть корпоративными и государственными. Последние обладают наиболее высоким показателем надежности. Их доходность гарантируется не компанией, а государством. В РФ эмитентом ОФЗ является Министерство финансов. Именно такие облигации рекомендованы начинающим инвесторам для первого ознакомления с фондовым рынком.

Корпоративные облигации отличаются более высоким уровнем риска. Если эмитент утратит платежеспособность, инвестор может лишиться вложенных средств или их части. Это зависит от того, возможно ли проведение реструктуризации долга и будет ли осуществлена процедура банкротства. Работать с корпоративными облигациями небольших компаний начинающим инвесторам не рекомендуется. Лучше начинать свою деятельность с вложений в ОФЗ.

При вложении капитала в ПИФ инвестор приобретает долю уже готового портфеля. Полученная фондом прибыль распределяется между всеми инвесторами пропорционально вложенным суммам.

При выборе подходящего фонда для первых инвестиций рекомендуется ориентироваться на репутацию управляющей компании. От решений, принятых менеджером, будет зависеть итоговый финансовый результат.

Нужно также учитывать структуру портфеля. Например, фонд может вкладывать капитал в акции высокотехнологичных предприятий или компаний нефтегазового сектора. Некоторые ПИФы работают только с акциями или облигациями. Другие формируют портфели за счет разных финансовых инструментов. Начинающие инвесторы в большинстве случаев выбирают именно такие фонды. Они называются смешанными. Предпочтение отдается тем фондам, которые используют для вложений акции и облигации.

Для инвестиций в драгоценные металлы можно приобрести слитки в банке. Большинство финансовых учреждений работает с золотом и серебром. Кроме того, можно приобрести актив виртуально. Для этого открывается специальный счет. Драгоценный металл приобретается условно. Инвестор не получает его в физической форме. Покупатель оплачивает стоимость драгоценного металла в определенном количестве. Это отражается на счете.

Работать с драгоценными металлами можно и на бирже. Для этого используются инструменты, привязанные к стоимости актива.

Инвестируя в драгоценные металлы, нужно учитывать риск падения их стоимости. Но на практике замечено, что в долгосрочной перспективе цена золота и серебра растет. Краткосрочные просадки не оказывают значительного влияния на итоговый результат.

Банковские депозиты представляют собой счета, на которых размещаются средства инвесторов на определенный срок под процент. Вложения могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В первом случае депозит открывается на 1 – 2 месяца, в последнем — на период от 1 до 10 лет.

Банковские вклады участвуют в государственной программе страхования. Возврат средств в размере до 1,4 миллиона рублей гарантирован даже в случаях банкротства финансового учреждения. Страховая сумма для безотзывных сертификатов на срок от трех лет и более увеличена до 2,8 миллионов. Депозиты считаются одним из самых безопасных инструментов для инвестиций. Доходность вкладов превышает уровень инфляции на несколько процентных пунктов. Это препятствует обесцениванию капитала. Благодаря своей надежности вклады являются одним из самых подходящих инструментов для консервативных и начинающих инвесторов.

Процедура открытия депозита отличается высоким уровнем простоты и доступности. Для этого не требуются специальные знания и навыки. Порог входа относительно небольшой. Особенно это касается накопительных счетов, которые являются одной из разновидностей депозитов. Низкие лимиты обеспечивают доступность инструмента для широкого круга инвесторов с любым размером капитала. Но нужно учитывать, что чем больше сумма вложений, тем выше прибыль.

При выборе депозита необходимо ориентироваться на условия банка. Важно учитывать также репутацию финансового учреждения.

ETF торгуются на бирже таким же образом, как акции. Как и ПИФы, этот инструмент представляет собой готовый портфель. Часто ETF имеют структуру, аналогичную составу определенного биржевого индекса или сектора экономики.

Внимание! Основным преимуществом ETF является глубокая диверсификация портфеля. Приобретая его, инвестор получает большой набор активов, что способствует снижению рисков.

Характеристики ETF:

ETF приобретают все большую популярность как у частных, так и у институциональных инвесторов.

Валюты с высоким уровнем стабильности и устойчивости пользуются большим спросом у инвесторов в периоды кризисов. Речь идет о национальных денежных единицах стран с развитой экономикой, благоприятной политической обстановкой и низкой инфляцией. С помощью таких валют инвесторы защищают капитал от рисков обесценивания рубля. Данный инструмент отличается низкой волатильностью и высокой ликвидностью.

При вложениях в любые инструменты, даже в самые надежные, нужно учитывать риски. Для повышения уровня безопасности капитала не рекомендуется вкладывать все средства в активы одного класса. Лучше разделить сумму на части для покупки нескольких инструментов.

Облигации и депозиты обеспечат инвестору стабильный денежный поток в виде процентов. Для обеспечения условий роста капитала используются акции. В целях глубокой диверсификации портфеля можно приобрести ПИФы и ETF. За счет драгоценных металлов и валют формируется защитная часть.

При распределении капитала необходимо учитывать собственную готовность к риску. Для консервативных вложений следует увеличить долю надежных инструментов, таких как облигации и депозиты. Если инвестор готов к риску и ставит в приоритет высокую доходность, можно увеличить объем акций. Соотношение инструментов зависит от личных предпочтений и целей инвестора.

Ранее мы писали про:

Почему акции не растут: основные причины

Сколько реально можно заработать на банковских депозитах: примеры расчетов

💡 Любите правильные и полезные "лонгриды"? Собрали лучшее, чтобы вам не пришлось искать по всему интернету