Надоели звонки из банков? Почему спамеров не пугают штрафы!

Почти 43% россиян регулярно получают навязчивые предложения от кредитных организаций оформить карту или взять заем. На кону стоят гигантские деньги: по оценкам аналитиков ВТБ, в 2026 году объем выдачи розничных кредитов населению может достичь 12,7 триллиона рублей. Кредитные организации готовы идти на любые ухищрения, пробивать спам-фильтры и нарушать закон, лишь бы продать вам очередной финансовый продукт.

Разбираемся, почему агрессивный обзвон оказался выгоднее классической рекламы, как устроена эта индустрия и почему государство не может остановить телефонный террор.

Корневая проблема кроется в радикальной смене маркетинговых стратегий. Классическая реклама стала слишком дорогой, а ее конверсия стремительно падает. Эксперт Минфина России Ольга Дайнеко объясняет, что банки целенаправленно обзванивают тех, кто уже имеет у них счета или когда-либо оставлял заявку.

Экономика телефонного спама предельно цинична:

Банкам математически выгоднее сделать тысячу копеечных холодных звонков и получить несколько реальных заемщиков, чем сжигать бюджеты на красивые имиджевые кампании. Для системы вы не уставший абонент, а просто строка в базе данных, которая должна принести доход.

Как работает эта система на практике? Банковские алгоритмы действуют по принципу ковровой бомбардировки, где каждый финансовый шаг клиента фиксируется и анализируется.

Даже когда вы просто сбрасываете вызов, нейросеть обучается подбирать более агрессивные скрипты для следующего контакта.

Государство попыталось закрутить гайки и защитить граждан. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) ввела жесткие наказания: теперь за спам-звонок без согласия абонента банку грозит штраф от 600 тысяч до 1,6 миллиона рублей. Недавно антимонопольщики уже оштрафовали один из крупнейших банков на 800 тысяч рублей за игнорирование отказа клиента от рекламы.

Но этот финансовый кнут не работает. Угроза потерять миллионы не останавливает финансистов, потому что эти издержки заранее заложены в их бизнес-модель. Если из ста незаконных звонков выстрелит хотя бы пара ипотек или автокредитов под условные 20% годовых, полученная маржа с огромным запасом перекроет любые претензии государства. Банки воспринимают штрафы ФАС просто как дополнительный налог на агрессивные продажи.

Ирония ситуации в том, что банковское лобби уже начало активное контрнаступление. В начале 2026 года сенаторы предложили вернуть финансовым организациям право дозваниваться до клиентов, даже если те установили глухой самозапрет у оператора связи. Финансисты заявляют, что из-за антиспам-систем люди рискуют потерять 100% своих сбережений, так как не получают звонки службы безопасности о мошенниках.

Ради бесперебойного доступа к кошелькам банки готовы маскировать кредитную рекламу под сервисную заботу. Мы можем сколько угодно устанавливать приложения-блокировщики и писать гневные жалобы. Но до тех пор, пока прибыль от выданного миллионного займа кратно превышает размер административного наказания, ваш личный номер телефона будет оставаться главной мишенью кредитного конвейера.

💼 Если вам понравилась статья, приглашаю посетить телеграм-канал Рынки и Смыслы, где вы найдете много экономических и аналитических разборов