Ежедневно пользуюсь банком Новиком: отзыв на основе опыта, лайфхаки и впечатления

Сейчас банки предлагают огромное количество различных программ лояльности, бонусов и скидок. В эту гонку включились даже такие структуры, как Новикомбанк - финансовый центр госкорпорации "Ростех". Я почитал отзывы о банке Новиком на форумах, в чатах и других источниках. Вот что я понял: многие люди просто не знают, как правильно пользоваться предоставленными преимуществами. Кто-то по привычке снимает все под ноль в день зарплаты, кто-то не умеет настроить себе кешбэк. Я решил обобщить опыт и сформулировал ряд лайфхаков, чтобы получить максимум выгоды из предложений АО Новикомбанк.

Все просто, но надо знать нюансы.

Банк не может определить вашу карту, по которой надо начислить возврат кешбэка, если вы платите без введения реквизитов своей карты. То есть, не годятся оплата по QR-коду и штрих-коду из квитанции. Помните, что надо выбирать «оплата картой» на сайтах-продавцах и поставщиках услуг, управляющих компаний и агрегаторов типа MOS.ru.

В отличие от многих конкурентов, где категории выбираются ежемесячно, в Новикоме они действуют два месяца. Поэтому стоит планировать свои траты. В преддверии новогодних праздников к постоянным «Супермаркетам» добавить "Авиабилеты" и "Отели", «Транспорт» для возврата за платные дороги. Плюс, не забывать проверять акции от платежной системы МИР, которая встроена в дебетовую карту, и акции партнеров банка. Такой подход помогает получить двойную выгоду - к примеру, в ноябре-декабре в Новикомбанке можно было выбрать категорию “Отели“ c 7% кешбэка, а платежная система возвращала за бронирование до 10%.

Посчитайте, какие категории для вас станут самыми прибыльными. Учитывайте, что в распоряжении всегда есть 4 категории. Расходы - это либо повседневные, либо необходимые траты. Ими можно и нужно управлять. Поэтому имеет смысл выбрать 2-3 категории постоянных расходов и дополнить категорией запланированных расходов типа стоматологии или похода в кино всей семьей на новый фильм с кешбэком 25%.
Постоянные расходы планируем из расчета 5% возврата за супермаркеты - это 500 руб. с каждых потраченных в магазине 10 тыс. рублей. Оплата ЖКУ на сайтах МОС.ру и Квартплата.ру. - возврат 1000 руб. с каждых 10 тыс. рублей за минусом комиссии 70-80 рублей.
До максимальных 7000 рублей, выплачиваемых Новикомом, потребуется оплатить 2 счета за квартиру и потратить тысяч 80 суммарно в супермаркетах и по остальным категориям.

Чтобы быть уверенным в возврате кешбэка, надо точно знать, что МСС-код по которому торгует магазин попадает в список категории «Супермаркеты». По опыту скажу, что сетевые магазины чаще всего соответствуют своим кодам. А вот маленький магазин здорового питания, может оказаться, торгует как «Фастфуд». Если пользоваться скидками и промокодами самих магазинов реальная экономия на еде дойдет до 10-15% в месяц. Отдельная тема с категорией «Образование» - каждое учебное заведение кодирует свои услуги как заблагорассудится, поэтому при ожидании большого кешбэка от Новикома по счету за семестр, вначале уточните MCC-код в бухгалтерии, которая выставила счет.

В отзывах о Новикоме многие пишут об отличном способе размещения свободных денег - вкладе "Комфорт". Вклад открывается на минимальную сумму 10К рублей прямо в приложении. Можно пополнять его, как накопительный счет, и при необходимости снимать любую сумму до размера неснижаемого остатка – те же 10К рублей. Я использую его как кошелек: пришла зарплата – отправил деньги на вклад, получил проценты, начинаю снимать потихоньку.
Следование принципам бюджетирования и планирования семейных расходов помогает мне каждый месяц компенсировать расходы. При этом с выбранной картой нет необходимости выполнять особые условия, чтобы получить свою выгоду.

Возвращение. Исторически карта банка Новиком появилась у меня с тех пор, как пришел работать на госпредприятие, где дисциплина, регламенты, аттестация, разряды оплаты труда. А с другой стороны социальные гарантии, оплачиваемый отпуск, матпомощь, льготы для госслужащих, стабильная з/п, индексация за и т.п. В том числе, если предприятие кредитуется у банка, например, у такого как Новикомбанк, то бонусом работникам выдают банковские карты и переводят выплату зарплат на эти карты.
После увольнения карта хранилась дома, особо не пользовался. Думал, срок годности вышел, но когда ключевая ставка ЦБ стала расти и банки подняли проценты по вкладам до 22-24%, достал карту из шкафа, чтобы вернуться как клиент банка и открыть вклад. Оказалось, что карта валидная, несмотря на сроки – сейчас все карты бессрочные. Решил почитать отзывы, как открыть вклад в Новикоме, заодно получил представление о других услугах.

И снова здравствуйте! Установка приложения – на сайте Новикома прочитал ка установить приложение на Андроид. При наличии номера карты это дело 3 минут. Пин-код не помнил, поэтому позвонил в колл-центр. По инструкции в приложении придумал для карты новый пин-код. Вот я и у цели – все услуги банка в одном месте. Хочешь – открывай вклад, хочешь – настраивай избранные категории кешбэка.
Ключевая мысль. Старый друг лучше новых двух. И раз доступ получился такой быстрый, подумалось - верный знак - надо этим пользоваться.

Бесплатное обслуживание. Это честный ноль рублей за обслуживание карты без условий вроде "тратьте от 15 000 рублей" или "держите сто тысяч на счете".

С карты можно снимать без комиссии в любых банкоматах любых банков в России при условии, что ты зарплатный клиент. Есть лимит на снятие - 300 тысяч в сутки, но с нашими зарплатами такие ограничения не актуальны.

Переводы через СБП (система быстрых платежей) без комиссии. И есть еще одна мощная фишка, о ней мало пишут в отзывах о банке Новикомбанк: переводы себе из банка в банк (это называется Me2Me). Через мобильное приложение можно переводить на свои счета в других банках до 30 000 000 рублей в месяц без комиссии.

Если сравнивать с популярными экосистемными банками, где списывают платежи за уведомления, за переводы, где зачастую необходимо выполнить ряд условий, чтобы получить свою выгоду, либо выгода носит лишь временный характер, в Новикоме все условия пользования услугами просты и прозрачны.

В отзывах о Новикомбанке не часто упоминают бонусную систему, очевидно, потому что сейчас повально пользуются кешбэком. Бонусы скорей для ленивых, кто любит тратить и ничего не отслеживать. Потом раз в пол года проверить начисленные баллы и купить на них сертификаты онлайн магазинов Озона, Спортмастера, Летуаль, авиа и ж/д билеты, бытовую технику. Каждый бонусный балл равен 1 рублю.

Во-первых, во время роста ключевой ставки Центробанка я все свои деньги положил на вклад «Рантье», который был к ней привязан. Сейчас ставка по этому вкладу стала ниже, и я переложил часть денег опять на «Рантье», а остальное на замораживаю, а держу на вкладе «Комфорт» с такой же ставкой, но возможностью снятия. Очень удобно.

Управляю вкладами с мобильного приложения, так что не трачу время на поездки в отделения.

Отзывы о приложении Новикома как правило содержат инструкции, как его скачать. Как и другие банки, Новиком сделал свое приложение доступным для скачивания по APK или в отечественных сторах, например, RUSTOR, NASHSTOR, RUMARKET. Сбои, судя по отзывам, случаются после обновления или из-за не отключенного VPN на телефоне.

Поддержка на Горячей линии и в чате мобильного приложения в среднем откликается минут через 3-5. Так же, как и у других банков.

Готовя этот материал, я проанализировал отзывы клиентов о Новикомбанке на разных площадках (Banki.ru, Сравни.ру, bankiros.ru, 1000bankov.ru, Otzovik.ru и др.).

Люди хвалят надежность банка, как опорного банка ГК «Ростех», высокие ставки по вкладам, льготные условия по кредитам для работников.

Чаще всего жалуются на малое количество собственных офисов и банкоматов по городу. Хотя снятие без комиссии в любых банкоматах. Режим работы, рассчитанный на юридических лиц.

Полугосударственные структуры стремятся быть в мейнстриме, предлагают конкурентные продукты. Стоит не теряться в море информации, изучать тарифы и пользоваться скидками и программами лояльности по полной. Оценивать реальные выгоды, а не фокусироваться на мелочах.

Подводя итог: банк Новиком — это надежный инструмент для тех, кто ценит стабильность. Он идеально подходит сотрудникам промышленных предприятий и бюджетникам, которые ищут надежное место для сбережений и хотят получать честный кешбэк с повседневных трат.
Я намерен продолжать использование карты. За год она принесла мне около 50 000 рублей только кешбэком, не считая процентов по вкладу.
А вы уже пользовались картой Новиком или только планируете? У кого какие лайфхаки по использованию бонусов и категорий? Делитесь в комментариях!